Comment financer des travaux dans sa maison ?
Propriétaire, ou locataire de longue date, vous souhaitez construire une piscine ou rafraîchir votre appartement ? Ces projets sont coûteux et vous vous demandez comment les concrétiser. Plusieurs solutions s'offrent à vous en fonction de votre situation, de vos besoins, du prêt travaux à l'emprunt immobilier, découvrez comment les financer.
Tout juste propriétaire, ou locataire de longue date, vous souhaitez construire une piscine ou rafraîchir votre appartement ? Ces projets sont coûteux et vous vous demandez comment concrétiser ces beaux projets. Plusieurs solutions s'offrent à vous en fonction de votre situation et de vos besoins. Du prêt travaux à l'emprunt immobilier, découvrez comment financer des travaux dans votre maison.
Le prêt immobilier pour financer des travaux dans sa maison
Le crédit immobilier ne sert pas uniquement à accéder à la propriété. Pour des travaux supérieurs à 75 000€, vous n'aurez d’ailleurs pas le choix que de passer par un prêt immobilier. En dessous de cette somme, préférez les autres solutions de financements.
Le prêt immobilier peut servir à financer :
• l'acquisition d'un bien ;
• la réalisation de gros travaux dans votre logement ;
• les deux en même temps.
Vous aurez le choix de rembourser votre prêt sur une durée allant de 7 à 30 ans.
L'emprunt immobilier pour quels travaux ?
Le plus souvent, vous venez d'acquérir une maison dans l'ancien et de gros travaux sont à prévoir. Les rénovations éligibles à un financement avec votre crédit immobilier sont :
• la charpente ;
• la toiture ;
• l'élévation des murs ou des fondations ;
• l'isolation ;
• la menuiserie ;
• l'électricité ;
• la plomberie ;
• la construction d'une piscine, d'une pergola ou d'une véranda ;
• ...
Conditions d'obtention d'un crédit immobilier pour rénovation
Étant donné l'envergure des travaux à prévoir pour l'obtention d'un prêt immobilier, ce financement s'adresse d'abord aux propriétaires, qu'ils soient primo-accédants, propriétaires-bailleurs ou investisseurs immobiliers. L'étude de votre dossier par une banque est indispensable.
Pour prétendre à un prêt immo pour la réalisation de vos travaux, vous devez impérativement faire appel à des professionnels. Vous ne pouvez pas souscrire un prêt immobilier si vous comptez réaliser seuls vos travaux. Des bons de commande et devis sont exigés pour justifier que les dépenses engagées sont bien liées à la réalisation des travaux. La nature des travaux entrepris contribue à une réelle plus-value de votre bien immobilier. Si vous souhaitez agrandir votre logement, vous pouvez tout à fait prétendre à un prêt immobilier.
Avantages du prêt immo
• Inclus dans les prélèvements de votre crédit immobilier, vous n'avez qu'une seule mensualité.
• S'il ne s'agit pas d'une propriété secondaire, vous pouvez prétendre au crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt afférent à l'habitation principale.
• Si vous êtes un propriétaire-bailleur, vous pouvez prétendre à une déduction des dépenses du revenu foncier.
Le crédit à la consommation pour refaire son intérieur
Si le montant total de vos travaux n'excède pas la somme de 75 000 €, vous pouvez tout à fait contracter un prêt personnel auprès de votre banque ou tout autre organisme de financement. Une fois votre emprunt accordé, vous choisissez vous-même comment dépenser cet argent. Ormis les justificatifs habituels, vous ne serez pas tenu de justifier l'utilisation de la somme empruntée. Concrètement, vous faites ce que vous voulez de l’argent emprunté. Attention cependant à bien consacrer le montant que vous aviez prévu à votre projet initial. Il peut être tentant de piocher dans cette réserve d'argent en cas de coup dur ou pour prévoir vos prochaines vacances.
Le prêt personnel pour quels types de travaux ?
Particulièrement adapté pour refaire les sols ou envisager un bon rafraîchissement de votre logement. Propriétaire ou locataire, vous pouvez à tout moment prétendre à un crédit conso pour réaliser vos projets d'embellissement comme la peinture, la pose d'un nouveau parquet ou encore le changement de vos fenêtres pour passer à du double vitrage. Vous pouvez réaliser ces travaux seul ou faire appel à un artisan.
Conditions d'obtention du prêt perso pour ses projets
Les conditions sont celles des prêts immobiliers valables pour tout établissement prêteur en France. Vous ne devez pas dépasser les 33 % d'endettement. Si vous possédez déjà des crédits en cours, les montants de vos mensualités seront pris en compte dans le calcul de votre capacité d'emprunt.
Avantages du crédit à la consommation
• Pas besoin de prouver que cet argent servira pour vos travaux d'intérieur.
• Vous n’êtes pas obligés d’avoir recours à des professionnels. Vous pouvez donc vous-même poser votre nouveau parquet ou refaire la peinture de votre salon si vous avez l'âme d'un bricoleur.
• Une mensualité à part et une durée de crédit plus courte que celle de votre prêt immobilier.
Le prêt travaux, ou prêt affecté, pour payer des projets d’amélioration de son habitat
Comme son nom l'indique, il s'agit d'un prêt spécifiquement dédié à la réalisation de travaux. La somme demandée doit couvrir uniquement les dépenses nécessaires en lien avec vos projets de rénovation. Vous ne pouvez pas financer les études de votre grand avec ce prêt.
Le prêt travaux pour quels projets d’amélioration ?
Un peu comme pour le prêt à la consommation, cet emprunt peut être utile lorsque l'on souhaite refaire sa cuisine, poser du carrelage dans la salle de bain ou aménager son jardin. Mais aussi pour de plus grands projets comme des travaux d’amélioration énergétique, l’agrandissement d’une pièce ou encore la construction d’une piscine. Le prêt travaux peut être utilisé aussi bien pour l'achat de matériaux et de fournitures que pour la location de matériels ou le recours à des prestataires.
Conditions d'obtention d'un prêt travaux
La somme totale des travaux ne doit pas dépasser les 75 000 €. Les factures des enseignes et devis des entreprises et artisans avec lesquels vous travaillerez sont obligatoires si vous souhaitez obtenir un prêt travaux. Vos capacités de remboursement seront étudiées comme pour un prêt classique non affecté. L’ensemble de vos crédits en cours ne devront pas excéder les 33 % d’endettement.
Avantage du prêt affecté pour réaliser ses projets de rénovation
• En cas de non-réalisation des travaux, vous pouvez demander le remboursement du montant déjà remboursé.
• Vous pouvez demander un lissage de crédit avec votre prêt immobilier pour conserver la même mensualité tout au long de votre prêt travaux.
Prêt travaux + Prêt immobilier
L'un des avantages du prêt travaux reste la possibilité de demander un lissage de crédit. Les mensualités de votre prêt immobilier sont réduites le temps du remboursement de votre prêt travaux. Une fois l'emprunt remboursé, les mensualités de votre prêt immobilier reprennent leur montant initial. De cette façon, vous payez tous les mois la même somme. En revanche, vous remboursez moins rapidement votre prêt immobilier sur la durée du prêt travaux.
Si cette solution semble très intéressante, attention toutefois à ces intérêts dits "intercalaires" qui peuvent s'immiscer dans votre budget.
Les intérêts intercalaires
Lors de gros emprunts pour d'importants travaux ou lors de construction dans le neuf, les fonds du prêt immobilier et du prêt travaux se débloquent au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Vous ne commencerez à rembourser votre crédit qu’une fois les travaux terminés ou les clés de votre nouvelle propriété en main. Cependant, pendant ce temps, la banque peut exiger les intérêts correspondants au crédit. Vous ne payez pas le capital dû, mais uniquement les intérêts. C’est ce qu’on appelle les intérêts intercalaires.
Le prêt travaux chez Cofidis
La solution de financement de vos travaux chez Cofidis c’est le meilleur des 2 mondes. Tous les avantages d’un prêt affecté avec la liberté du prêt personnel. Ce crédit amortissable vous permet d'emprunter entre 2 500 € et 50 000 €.
Comment souscrire un prêt travaux chez Cofidis ?
En quelques clics, simulez votre pret travaux :
• choisissez le montant ;
• sélectionnez la mensualité qui vous convient en fonction de la durée de votre crédit ;
• remplissez le formulaire de demande de devis.
À l’issue de votre demande, vous recevez un accord de principe immédiat. Une fois votre dossier traité, vous recevez les fonds sur votre compte en 48 heures.
Quel est le taux d’un prêt travaux ?
Comme pour toute offre de prêt, les taux varient en fonction de la durée de votre crédit. Chez Cofidis, le taux d’intérêt commence à 3.99 %, là où la moyenne se situe à environ 5 %.
Le prêt travaux Cofidis offre un large choix dans les périodes d’engagements. Plus la somme empruntée est importante, plus vous aurez le choix des délais de remboursement. Vous décidez du montant, de la durée d'amortissement et de l'utilisation du capital emprunté, c'est tout l'intérêt d'un prêt à tempérament.
Les avantages du prêt travaux chez Cofidis
• La procédure est simple et rapide, une équipe se tient à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.
• Vous fixez dès le départ vos mensualités, la durée de remboursement ainsi que votre taux et ils ne bougeront pas.
• Vous n’avez pas besoin de fournir de factures ou de devis pour l’octroi d’un prêt travaux.
• Pas besoin de changer de banque ni de faire de démarches particulières. Vous recevez l’argent directement sur votre compte.
• Vous disposez d’un tableau d’amortissement clair avant la signature du contrat.
Choisir le bon financement pour ses travaux
Il est important de bien réfléchir à la façon dont vous allez financer vos travaux. N'oubliez pas qu'emprunter de l'argent à un coût. Alors, ne foncez pas tête baissée sur la première proposition alléchante et assurez-vous de vos capacités de remboursement. C'est pour cela qu'il est préférable d’établir un budget et de définir la somme totale allouée à vos travaux avant d'entamer une démarche de crédit.
En fonction de la nature de vos travaux, n’hésitez pas à vous informer sur les prêts conventionnés proposés par l'État pour vous aider à financer des travaux de rénovation énergétique, la transformation d’un local commercial ou professionnel en habitation ou encore pour agrandir votre surface habitable.
Renseignez-vous sur les abattements et autres déductions fiscales dans le cadre de la loi Pinel ou Denormandie par exemple.
Vous n’avez plus qu’à choisir entre :
• le prêt immobilier ;
• le crédit conso ;
• le prêt travaux.
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